O empréstimo consignado tem ganhado cada vez mais espaço entre as opções de crédito no Brasil. Conhecido por suas taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento estendidos, ele é uma alternativa atraente para aposentados, pensionistas, servidores públicos e até trabalhadores de empresas privadas. Mas você sabia que há diversas curiosidades sobre essa modalidade que muitas pessoas desconhecem?
Neste artigo, reunimos 10 fatos importantes sobre o empréstimo consignado para você entender melhor como ele funciona e tomar decisões mais seguras na hora de contratar.
📌 1. Desconto Direto na Folha de Pagamento
Diferente de outros empréstimos, no consignado as parcelas são descontadas automaticamente do salário, aposentadoria ou pensão. Isso reduz o risco de inadimplência para os bancos e, por consequência, diminui as taxas de juros.
📌 2. Taxas de Juros Mais Baixas
O empréstimo consignado está entre as opções de crédito com as menores taxas de juros do mercado. Em comparação com modalidades como o cheque especial ou cartão de crédito, ele pode ser até 10 vezes mais barato.
📌 3. Disponível Para Diversos Públicos
Muitas pessoas acreditam que apenas aposentados e pensionistas podem contratar o empréstimo consignado. Na verdade, ele também está disponível para servidores públicos e funcionários de empresas privadas com convênio com instituições financeiras.
📌 4. Prazo de Pagamento Prolongado
Outro grande diferencial do consignado é o prazo de pagamento, que pode chegar a 120 meses (10 anos), dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente.
📌 5. Margem Consignável Limitada
Para proteger o orçamento do contratante, a lei define que as parcelas não podem ultrapassar 35% da renda líquida mensal, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartões consignados.
📌 6. Portabilidade de Crédito
Se você já tem um empréstimo consignado e encontrou outra instituição com taxas mais atrativas, pode solicitar a portabilidade do crédito. Assim, você transfere sua dívida para outra instituição com melhores condições.
📌 7. Não Depende do SPC/Serasa
Mesmo que o cliente tenha restrições no nome, ele pode contratar um empréstimo consignado. Como o pagamento é descontado diretamente na folha, o risco de inadimplência é muito baixo.
📌 8. Regulamentação Protegida por Lei
O consignado é regulamentado por leis federais, que garantem mais segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira, evitando práticas abusivas.
📌 9. O Dinheiro Pode Ser Usado Livremente
Diferente de financiamentos específicos, o valor obtido com o empréstimo consignado pode ser usado para qualquer finalidade: quitar dívidas, investir em um negócio, viajar, reformar a casa, entre outros.
📌 10. Cuidado com Golpes
Infelizmente, fraudes envolvendo empréstimos consignados são comuns. É fundamental verificar se a instituição financeira é autorizada pelo Banco Central e nunca fornecer dados pessoais para pessoas ou empresas desconhecidas.
🤔 Quando Vale a Pena Fazer um Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado pode ser uma ferramenta financeira valiosa quando usado com planejamento. Ele é ideal para:
✅ Quitar dívidas com juros mais altos;
✅ Fazer investimentos estratégicos;
✅ Financiar projetos importantes, como educação ou reforma.
No entanto, é importante ter cautela: avalie sua capacidade de pagamento, compare taxas entre instituições financeiras e, principalmente, desconfie de ofertas milagrosas.
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